重慶小面兒，就像現(xiàn)在很多明星一樣，如造星一般吹出來的。更像曇花一現(xiàn)，當(dāng)時(shí)遍地開花的重慶小面兒，如今還有幾個(gè)在開著？而山西面食就不同了，更像個(gè)老演員以底蘊(yùn)活躍在那里。重慶小面兒在重慶也不是主流食品，而且川人吃擔(dān)擔(dān)面、小面，只不過為的是省時(shí)省錢、快捷方便。就像國外的漢堡炸雞，本來就是那東西，到了中國卻搖身一變，呵呵。山西面食，走的不是“小吃”路子，而“重慶小面兒”卻是實(shí)實(shí)在在的“小吃”。
歷史上的晉商為什么最終滅亡呢？
晉商的輝煌是特定歷史條件下產(chǎn)生的，晉商的衰敗也是各種歷史原因促成的，無法避免！自己的分析是粗淺的，僅供參考！
1、晉商運(yùn)作模式是先進(jìn)的，但隨著市場競爭逐步也喪失優(yōu)勢！采取聘用經(jīng)理操盤商鋪，并予以一定比例紅利，大膽放權(quán)；由經(jīng)理聘用伙計(jì)；經(jīng)理和伙計(jì)都是山西同鄉(xiāng)，但從不用親戚，所謂用鄉(xiāng)不用親！
隨著時(shí)間推移，這種模式的缺陷就暴露出來！一是這種商業(yè)模式很容易學(xué)，時(shí)間一長大家都一樣了，也就不先進(jìn)了；二是用同鄉(xiāng)的做法導(dǎo)致人才的局限性很大，真正的人才難以網(wǎng)羅，同時(shí)管理者的視野也越來越窄，競爭力越來越弱！
2、山西地處中部有優(yōu)勢，能吃苦，利用駝隊(duì)長途販運(yùn)，但由于歐洲現(xiàn)代運(yùn)輸工具的投運(yùn)，也就沒有了地域優(yōu)勢了！晉商把大量的南方茶葉、瓷器、日用品、絲綢等運(yùn)往蒙古和歐洲地區(qū)，然后再把歐洲和蒙古的銀子和牛羊運(yùn)回內(nèi)地，就是所謂萬里茶路！
晉商的地理優(yōu)勢隨著時(shí)間推移也逐步失去，主要原因是俄羅斯修建了西伯利亞鐵路！鐵路總長近萬公里，從莫斯科到符拉迪沃斯托克，修建時(shí)間為1891年到1916年，陸續(xù)按區(qū)段先后開通！西伯利亞大鐵路的陸續(xù)開通，再加上俄羅斯商人也參與了茶葉和日用品的經(jīng)營，一些水路運(yùn)輸通道也得到打通，晉商基本無法與強(qiáng)勢的俄羅斯商人進(jìn)行競爭，徹底丟掉了歐洲市場！以前洋人不愿意吃苦長途販運(yùn)，現(xiàn)在鐵路和水運(yùn)很方便了，用不著晉商的駝隊(duì)了！
清朝末期，蒙古地區(qū)人口稀少，貿(mào)易量不足以支撐晉商的長途販運(yùn)成本，逐步也就失去了這塊市場！
3、晉商一直替朝廷運(yùn)作資本，獲利不小。但隨著清朝腐朽沒落，國庫空虛，再加上戰(zhàn)火紛飛，朝廷大部分款項(xiàng)還的由晉商墊資，到了后期朝廷的欠款大多要不回來，沉重打擊了晉商的根本！
天下大亂，命都保不了，怎么做買賣了？
4、至于晉商票號，本身就是為商業(yè)服務(wù)的，商業(yè)的衰敗也打擊了票號。再加上雄厚實(shí)力的官僚資本和外國資本開始涉足現(xiàn)代銀行，晉商票號在強(qiáng)大的對手面前毫無抵抗的可能！
晉商的成功不是偶然的，它是幾代山西人前赴后繼，不怕吃苦、誠信待人，敢為天下先的必然結(jié)果！但在當(dāng)時(shí)的社會情況下，清朝喪權(quán)辱國，割地賠款，民不聊生，沒有國哪兒家？
晉商五百年的興衰歷史，正是中國社會發(fā)展的真實(shí)寫照，說到底還是工業(yè)文明戰(zhàn)勝了農(nóng)耕文明！
11851年，當(dāng)太平軍在廣西揭竿而起時(shí)，已經(jīng)在帝國縱橫了近500年的晉商沒有想到，屬于他們的黃金時(shí)代，到來了。
當(dāng)時(shí)，從南方崛起、迅速掃蕩整個(gè)中國的太平軍，以及在北方差不多同時(shí)興起的捻軍，使得作為大清帝國財(cái)賦重地的江南地區(qū)遭到重創(chuàng)，由于各省餉銀和糧稅都無法正常押解到帝都北京，這對于當(dāng)時(shí)一年軍費(fèi)耗費(fèi)達(dá)到2900多萬兩白銀的咸豐皇帝來說，無疑是一場噩夢。
也就是在這時(shí)候，在全國經(jīng)營票號金融業(yè)的晉商一躍而起，幫助大清帝國化解了這場危難。
當(dāng)時(shí)，南方的餉銀和糧稅無法押解到北京，于是，從山西開始發(fā)源的票號業(yè)開始為清廷辦理匯兌和異地存放款業(yè)務(wù)，使得清廷得以在全國范圍內(nèi)解決了軍餉和現(xiàn)銀運(yùn)輸?shù)睦щy，從而得以在為時(shí)十多年的太平軍和捻軍之亂中，擁有源源不斷的財(cái)稅解決軍事和財(cái)政危機(jī)，延續(xù)了大清帝國的生命。
▲太平天國的崛起，意外促使晉商進(jìn)入了巔峰時(shí)期
盡管中國歷史上的第一家票號——山西日昇昌一直到道光四年（1824年）才創(chuàng)立，并且協(xié)同眾多山西票號鼎力襄助大清帝國，但其實(shí)，這并非晉商對清廷的首次助力。
能在全國呼風(fēng)喚雨、興盛500年，晉商的起家，原本就是因政治而興。
1368年明朝建立后，為了對付逃入草原、仍然不時(shí)南下侵?jǐn)_的蒙古人，大明帝國開始在北部邊疆設(shè)立了九座軍事重鎮(zhèn)，號稱“九邊”，由于各座邊鎮(zhèn)駐軍龐大，糧食運(yùn)輸是個(gè)嚴(yán)重問題，于是，明朝政府規(guī)定商人只要把糧食運(yùn)送到邊境糧倉，便可以向政府換取販賣食鹽的專利執(zhí)照——鹽引，然后到指定的鹽場販鹽售賣。
在農(nóng)業(yè)時(shí)代，販鹽是一個(gè)暴利行業(yè)，這就使得各路商人開始紛紛販運(yùn)糧食到北方各個(gè)邊鎮(zhèn)，于是在北方，倚靠著各座邊鎮(zhèn)，開始形成了多個(gè)大規(guī)模的糧食市場，不僅如此，來自山西等地的商人們，還在做糧食、販鹽買賣的同時(shí)，將南方的棉布、草料等各種軍需品運(yùn)到北方，然后再把皮毛等塞北的商品運(yùn)回關(guān)內(nèi)售賣，如此一舉多得。
于是，在繁盛的邊境貿(mào)易刺激下，一個(gè)嶄新的商幫——晉商，開始在大明帝國內(nèi)部冉冉升起。
2但因?yàn)檫吘迟Q(mào)易而興的晉商，對政治并不滿足。
明朝末期，后金（清朝）逐漸崛起，并不斷侵?jǐn)_明朝邊境，在明清拉鋸戰(zhàn)的過程中，山西商人們嗅到了政治的利益氣息。
當(dāng)時(shí)，部分山西商人以張家口為基地往返于關(guān)內(nèi)關(guān)外之間，并不斷為后金政權(quán)運(yùn)輸物資和傳遞情報(bào)，在他們看來，只要誰付的價(jià)錢足夠豐厚，他們就為誰服務(wù)，至于什么民族大義對于他們而言只是一句空話而已。
后金天命三年（1618年），當(dāng)時(shí)，努爾哈赤就特別給在遼寧撫順經(jīng)商的山西等16位商人“厚給資費(fèi)，書七大恨之言，付之遣還”，不僅如此，山西商人王登庫、靳良玉、范永斗、王大寧、梁嘉賓、田生蘭、翟堂、黃云發(fā)等八人還被后金政權(quán)封為“八大商人”，開始享受“皇商”的待遇。
1644年滿清入關(guān)后，當(dāng)時(shí)，清朝都察院參政祖可法、張存仁就向清廷建議說：“山東乃糧運(yùn)之道，山西乃商賈之途，急宜招撫，若二省兵民歸我版圖，則財(cái)賦有出，國用不匱矣?！?/p>
領(lǐng)兵入關(guān)的多爾袞明白山西商人的威力，于是在清廷的大力招撫下，晉商也開始大規(guī)模為滿清征討南明政權(quán)和各路義軍出人出力，從而為大清帝國的建立立下了“汗馬功勞”，其中，山西富商范永斗還在順治初年被賜封為內(nèi)務(wù)府皇商，為清廷貿(mào)易往來出力甚巨。
▲通過勾結(jié)清廷，晉商在明末清初的戰(zhàn)亂中大發(fā)橫財(cái)，并傍上了清廷的政治大腿
到了康雍乾時(shí)期，從販鹽起家的晉商，此時(shí)業(yè)務(wù)已經(jīng)拓展到了鹽、茶等各種境內(nèi)外業(yè)務(wù)，并與徽商、粵商一起，成為當(dāng)時(shí)國內(nèi)的三大商幫。
與徽商、粵商在鹽業(yè)之外，還主打茶葉生意等海上貿(mào)易不同，晉商則在歐亞大陸上，開發(fā)出了一條內(nèi)陸商道。
到清代，山西商人開辟出了一條以山西、河北為樞紐，北越長城，貫穿蒙古戈壁大沙漠，到庫倫（今蒙古國烏蘭巴托），再至恰克圖，進(jìn)而深入俄國境內(nèi)的西伯利亞，再通往俄國境內(nèi)的彼得堡、莫斯科和歐洲大陸的國際商路，這也是繼中國古代的“絲綢之路”衰落后，由晉商開辟出的又一條陸上國際商路，其影響非同小可，這也成為了晉商在清代加速崛起的重要原因。
道光四年（1824年），由晉商首創(chuàng)的票號山西日昇昌正式設(shè)立，由于異地存取款方便、匯兌自由，這就大大促進(jìn)了商品貿(mào)易的發(fā)展，而在太平天國和捻軍之亂的助力下，清廷也終于發(fā)現(xiàn)了山西票號這個(gè)好東西，在與清廷和政治的互動中，山西票號在帝國的危難之中卻飛速發(fā)展，太平軍平定后（1864年后），山西票號也開始進(jìn)入了鼎盛時(shí)期，在全國30多個(gè)城市設(shè)立的票號高達(dá)400多家，并形成了北京、天津、上海、漢口四大票莊中心，而晉商老板們，則將各家票號的總號設(shè)在山西祁縣、太谷、平遙等地遙控指揮。
3但晉商因亂而興之時(shí)，也是中國各路傳統(tǒng)商幫的沒落之日。
太平軍興起時(shí)，同時(shí)也是第二次鴉片戰(zhàn)爭的爆發(fā)時(shí)期（1856-1860），當(dāng)時(shí)，在第一次鴉片戰(zhàn)爭（1840-1842）的沖擊下，中國傳統(tǒng)的出口創(chuàng)匯三寶“茶葉、陶瓷、生絲”已經(jīng)開始沒落，當(dāng)時(shí)，歐洲開始自產(chǎn)自銷陶瓷，而生絲的貿(mào)易中心則轉(zhuǎn)移到了日本等新興國家，茶葉方面，英國人不僅在印度大量種植茶葉取代中國，而且聯(lián)合其他國家洋商直接進(jìn)入中國各個(gè)通商口岸進(jìn)行買賣。
對于粵商、徽商、閩商、浙商等各路傳統(tǒng)商幫來說，以往他們盈利的最大來源，是源自對進(jìn)出口貿(mào)易的壟斷，但1840年鴉片戰(zhàn)爭后，傳統(tǒng)商幫壟斷對外貿(mào)易的優(yōu)勢已經(jīng)不復(fù)存在，不僅如此，直接進(jìn)入中國內(nèi)地的洋商們還享有稅費(fèi)減半等各種優(yōu)勢，而國內(nèi)商人的稅費(fèi)不僅沒有減免，相反隨著白蓮教起義、太平軍、捻軍、陜甘回亂、平定新疆戰(zhàn)爭、甲午戰(zhàn)爭、庚子事變等一系列晚清時(shí)期持續(xù)不斷的動亂，清廷還加重了針對國內(nèi)商人的逼稅和逼捐，因此，與在戰(zhàn)爭中意外崛起的山西票號不同，1840年之后，粵商、徽商、閩商、浙商等各路傳統(tǒng)商幫逐步走上了衰落之路。
而在晉商內(nèi)部，除了新崛起的金融業(yè)山西票號之外，與徽商、粵商等商幫一樣，茶葉等傳統(tǒng)生意，也不好做了。
1860年，是晉商傳統(tǒng)生意的轉(zhuǎn)折點(diǎn)。
說起來，自從雍正五年（1727），清政府與俄國政府確定將蒙古庫倫（今蒙古國烏蘭巴托）附近的恰克圖作為中俄商人貿(mào)易場地后，茶葉就成為了中俄貿(mào)易間最重要的商品，而在中俄茶葉貿(mào)易中，又以山西商人實(shí)力最強(qiáng)，到1860年，設(shè)在恰克圖的山西商號高達(dá)140多家，成為中俄貿(mào)易的壟斷者。
但隨著1860年第二次鴉片戰(zhàn)爭的結(jié)束，趁虛而入的俄國逼迫清廷簽訂了《中俄北京條約》，在掠奪中國烏蘇里江以東（包括庫頁島）約40萬平方公里的領(lǐng)土之外，俄國人還取得了特權(quán)，直接進(jìn)入到了中國境內(nèi)做生意。在1860年以前，俄國商人被規(guī)定只允許在恰克圖等邊境口岸才能做買賣，而且做生意還必須通過中國商人來轉(zhuǎn)接。
但第二次鴉片戰(zhàn)爭之后，中國商人尤其是山西商人的壟斷優(yōu)勢，消失了。
1860年后，俄國商人不僅取得了進(jìn)入張家口、天津、上海、漢口等口岸的通商權(quán)，而且還相繼獲得了中國海關(guān)茶葉免稅權(quán)，以及在中國境內(nèi)進(jìn)行水路運(yùn)輸貿(mào)易的特惠權(quán)。此后，俄國人避開了晉商等中國商幫的壟斷，直接進(jìn)入到了中國的產(chǎn)茶腹地——長江流域的漢口等地直接購茶、制茶、販茶。
以天津海關(guān)為例，咸豐十一年（1861年）以前，湖南、湖北的茶葉貿(mào)易一直都由晉商壟斷，但是從同治元年（1862年）開始，俄國商人開始直接進(jìn)入兩湖地區(qū)收購和販運(yùn)茶葉。
在稅費(fèi)方面，當(dāng)時(shí)，俄國商人享有免除茶葉半稅的特權(quán)，但與此相對，晉商等中國商人當(dāng)時(shí)從湖北漢口販運(yùn)茶葉到中俄邊境，中途要經(jīng)過63個(gè)稅收關(guān)卡，僅僅稅金就要比俄國人高出10倍左右。
另外在交通運(yùn)輸上，當(dāng)時(shí)俄國商人先是將從湖南湖北收購的茶葉，用小船運(yùn)到漢口裝載大船，然后再從漢口沿著長江運(yùn)到上海，再從上海海運(yùn)到天津，然后從天津運(yùn)到蒙古恰克圖，然后進(jìn)入俄國和歐洲大陸販賣。
與此相對，晉商卻只能從漢口北上走到湖北的老河口，然后再到河南賒店（今社旗縣）上岸，然后手牽駱駝過河南、上太行山、穿過太原、越過雁門關(guān)，然后再走出西口，穿過草原，最后才能抵達(dá)中俄邊境的蒙古恰克圖，因此運(yùn)輸成本之高也就不難想象。
由于俄國商人享有特權(quán)、稅負(fù)成本很低，并且茶葉運(yùn)輸選擇走水路運(yùn)輸便捷、運(yùn)輸量大、成本低廉，這也使得在第二次鴉片戰(zhàn)爭后進(jìn)入中國市場的俄國商人迅速搶占了中俄茶葉貿(mào)易市場，對此，時(shí)任兩廣總督劉坤一就上奏清廷說：
“自（武漢漢口）江海關(guān)通商以后，俄商在漢口開設(shè)洋行，將紅茶、磚茶裝入輪船，自（長）江（天）津，由（天）津運(yùn)俄（國），運(yùn)費(fèi)儉省，遂將山西商人生意占去三分之二?！?/p>
面對俄國商人的關(guān)稅和交通優(yōu)勢，晉商茶幫緊急向清廷提出，希望也能學(xué)習(xí)俄國人走水路運(yùn)輸，但清廷對此的回答是，走水路可以，但厘金等稅收卻一分錢也不能少。
稅收成本要高出俄國商人10倍，運(yùn)輸又處于劣勢，最終，成本高昂的晉商在中俄茶葉貿(mào)易上節(jié)節(jié)敗退。以1865年為例，當(dāng)年由俄國商人販運(yùn)到俄羅斯的茶葉為135萬斤，兩年后的1867年，這個(gè)數(shù)字飆漲到了710萬斤，至此，在茶葉貿(mào)易等中俄傳統(tǒng)貿(mào)易商品上，已經(jīng)基本沒有晉商的什么事兒了。
在傳統(tǒng)實(shí)業(yè)生意上，晉商茶幫與粵商、徽商、閩商、浙商一樣，幾乎是全線潰退。
▲第二次鴉片戰(zhàn)爭后，晉商中的茶幫率先衰敗
4盡管茶葉等傳統(tǒng)生意難以為繼，但票號金融業(yè)的意外崛起，卻讓晉商們對傳統(tǒng)生意的沒落不以為然。
在晉商們看來，賺取匯兌差價(jià)、利用存款放高利貸等金融業(yè)務(wù)如此暴利，錢來得又輕松，金融業(yè)這么好干，那還要干實(shí)業(yè)干什么呢？
盡管在1840年之后，中國的洋務(wù)運(yùn)動等近代工業(yè)開始大規(guī)模興起，但在眼里只有金融暴利的晉商們看來，當(dāng)初爬山涉水的中俄貿(mào)易等生意賺錢實(shí)在太艱辛，而他們對清廷和李鴻章、左宗棠等人興辦近代工業(yè)又看不懂，或者說因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)賺錢太輕松不想去懂，也因此，晉商在兩次鴉片戰(zhàn)爭之后、幾千年未有的大變局之中，開始跟不上時(shí)代的節(jié)奏了。
但倚靠著滿清朝廷這棵政治的大樹，晉商們還是活得很滋潤。
對于清廷來說，晉商們是最好的提款機(jī)和保險(xiǎn)柜：一旦發(fā)生戰(zhàn)爭動蕩，第一時(shí)間就可以讓經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚的晉商們捐錢出銀“支援朝廷”，僅僅在天平天國之亂（1851-1864）期間，晉商們就向清廷“捐納”白銀“數(shù)逾千萬”。
而官員們賺了錢，第一個(gè)想到的也是存在信用卓著的山西票號。
例如安徽蕪湖道童謠圃，在卸任還鄉(xiāng)時(shí)就將自己搜刮得來的10萬兩白銀存到了山西票號蔚豐厚匯回重慶，并約定每年支取1萬兩，分十年取完但不計(jì)利息。在當(dāng)時(shí)，官員們存款在山西票號普遍是沒有利息的，對于官員們來說，政治上得來的很多贓款難以對外言說，因此這些巨款只要能找個(gè)安全的地方存放、不損失本金就行；而對山西票號來說，有了各種免去利息的政治贓款來做生意放高利貸，這實(shí)在是天大的好事。
在此情況下，除了與清廷官方的匯兌業(yè)務(wù)往來之外，山西各大票號也成了當(dāng)時(shí)大清帝國上上下下各級官員們心中最為安全的“保險(xiǎn)柜”，只要賺了錢，大家都喜歡往票號里存款。
當(dāng)然，晉商們也非?！白R做”。當(dāng)時(shí)，晉商們對于清廷上至中央的各部尚書、郎中，下至各個(gè)部委的門房、庫房士兵乃至管事的老媽子，不僅在辦事的時(shí)候有打點(diǎn)，而且每逢年節(jié)必有贈款，把各條門路搞得妥妥的。
對此，陳其田《山西票莊考略》中介紹說：“票莊與官僚的私下交結(jié)，更多趣聞······在京的幾個(gè)大的票莊，拉攏王公大臣”，其中最著名者，如蔚盛長票號交好慶親王，百川通票號交好張之洞，協(xié)同慶票號交好董福祥，大德通票號交結(jié)趙爾巽和慶親王，三晉源票號交結(jié)岑春煊，日升昌票號交結(jié)歷任粵海關(guān)監(jiān)督、慶親王、倫貝子、振貝子和趙舒翹等。
不僅如此，對于一些可能在政治上有所發(fā)展的官員，晉商們還不惜一擲千金，在他們還未顯達(dá)時(shí)就“給力投資”：
當(dāng)時(shí)，張之洞因?yàn)槟赣H去世守制三年，回京后他想謀取更高官位，為了疏通關(guān)節(jié)，張之洞親自拜訪了當(dāng)時(shí)山西協(xié)同慶票號，提出借銀10萬兩，對此協(xié)同慶票號的經(jīng)理隨即應(yīng)承下來。張之洞后來出任兩廣總督開始“知恩回報(bào)”，將兩廣地區(qū)的財(cái)糧國稅全部交給協(xié)同慶解交匯兌，協(xié)同慶票號也因此在三四年間，就盈利上百萬兩白銀。
5而1900年的庚子事變，則讓晉商登上了巔峰之路。
1900年，在義和團(tuán)之亂后，八國聯(lián)軍進(jìn)攻北京，慈禧帶著光緒帝倉惶逃竄，在逃入山西境內(nèi)后，山西祁縣喬致庸家族所屬的大德通票號在得到密報(bào)后，立馬設(shè)法將“老佛爺”慈禧一行迎入了大德通票號留宿一夜，并且獻(xiàn)上了30萬兩白銀作為“孝敬”，隨后，山西各家票號又集體進(jìn)貢了10萬兩白銀作為“奉獻(xiàn)”，這讓倉惶逃奔的慈禧非常感動，認(rèn)為晉商們都是大清帝國的“大忠臣”。
庚子事變平定后，返回北京的慈禧立馬下令，讓各省將京餉改解山西票號，后來，清廷與各國簽下《辛丑條約》，慈禧下令將規(guī)定的庚子賠款本息共10億兩白銀也交給了各家山西票號匯兌，此后從1901年開始，各省每年都把應(yīng)交的庚子賠款先解付給各家山西票號，然后再由各家山西票號匯給匯豐銀行。
擁有了慈禧的諭旨保護(hù)這把無上的政治尚方寶劍，晉商們從1901年開始一直到清朝滅亡前，也步入了最后十年的“黃金時(shí)代”。
但危機(jī)，已經(jīng)步步逼近。
就在山西票號開始進(jìn)入“巔峰鼎盛”的同時(shí)，一種更為先進(jìn)的金融機(jī)構(gòu)——銀行，開始進(jìn)入中國了。
1845年，英國的麗如銀行成為第一家進(jìn)入中國的外國銀行，到1890年，僅僅英國人就在中國開辦了30多家銀行；另外，日本、法國、德國、俄國人也紛紛在大清帝國境內(nèi)設(shè)立銀行。
外國銀行的到來，使得不僅在華外國人的錢都被吸走了，而且就連中國人也開始將錢存入到了外國銀行。這就使得山西票號的業(yè)務(wù)越來越少。
以天津?yàn)槔?，?dāng)時(shí)天津?qū)ι虾Ｃ磕甑拿藜喛铐?xiàng)匯兌1000萬兩白銀，以往都是由山西票號匯兌，但外國銀行進(jìn)入天津后，立馬搶去了500萬兩業(yè)務(wù)，新成立的國內(nèi)銀行又搶去了300萬兩業(yè)務(wù)，最終票號的業(yè)務(wù)只萎縮剩下200萬兩。
在外國銀行的大舉入侵下，以往由山西票號壟斷的中國金融市場開始迅速分解，這就使得晉商繼在茶葉市場失守后、最后一塊殘留的金融業(yè)務(wù)也節(jié)節(jié)敗退，市場份額開始急劇縮小。
盡管擁有大清帝國的政治保護(hù)，但面對銀行這個(gè)新生事物在中國的迅速崛起，晉商卻由于自身的保守，以致多次失去了將票號轉(zhuǎn)型成為銀行的機(jī)會。
光緒三十年（1904年），大清帝國計(jì)劃籌備成立中國歷史上的第一家官辦國家銀行“戶部銀行”，戶部銀行，就是后來中國銀行的前身。當(dāng)時(shí)，清廷鑒于山西票號實(shí)力雄厚，以及1900年庚子事變時(shí)山西票號對慈禧和清廷的傾力支持，因此特別頒旨由山西票號來舉辦“戶部銀行”。
沒想到當(dāng)清廷時(shí)任戶部尚書鹿仲霖奉旨邀請各家山西票號入股時(shí)，山西票號各家蝸居在山西祁縣、太谷、平遙等大本營醉生夢死的財(cái)東們卻死活都不同意，財(cái)東們的意見是，一旦跟清朝政府合作，他們擔(dān)心資金會被清廷控制，自己無利可圖。為此，當(dāng)時(shí)清朝政府經(jīng)過多番協(xié)商，甚至表示如果山西各家票號擔(dān)心錢的問題，那就只出人不出錢也可以，只要用管理技術(shù)來入股就行，但山西票號的財(cái)東們死活就是不愿意。
萬般無奈之下，清廷轉(zhuǎn)而向江浙一帶的綢緞商人募資籌辦戶部銀行，而這，也成為了清末和民國時(shí)期，江浙財(cái)團(tuán)最終后來居上，壓倒晉商、成為中國最大財(cái)團(tuán)的根本原因。
因?yàn)檎l控制了金融，誰就掌握了帝國的命脈。
面對歷史車輪的滾滾向前，明白一旦失去重組銀行機(jī)遇，將使晉商陷入萬劫不復(fù)之地的山西各家票號的職業(yè)經(jīng)理人們，也憂心如焚。
當(dāng)時(shí)，在一線經(jīng)營的北京票號經(jīng)理們已經(jīng)察覺到銀行對票號的致命沖擊，他們意識到，“現(xiàn)在風(fēng)氣大開，銀行林立，各處設(shè)立甚多，我?guī)偷入[受其害，若不易弦改轍，將有不堪立足之勢，此處時(shí)局，非立銀行不可?！?/p>
在建議參與組建清廷中央的戶部銀行失敗后，山西票號的職業(yè)經(jīng)理人們退而求其次，1908年，以山西蔚豐厚票號北京分莊經(jīng)理李宏齡為首的各家山西票號的職業(yè)經(jīng)理人們，決定集體向各家山西票號的財(cái)東們建議——成立山西人自己的銀行，進(jìn)而組建晉省匯業(yè)銀行和三晉銀行。
但山西各家票號的財(cái)東們意見很一致，就是三個(gè)字：不同意。
當(dāng)時(shí)，作為山西票號的龍頭老大，蔚豐厚的總經(jīng)理毛鴻翰不僅不同意，反而還懷疑污蔑李宏齡作為職業(yè)經(jīng)理人另有野心“自謀發(fā)財(cái)”，最終，此事也是不了了之。
▲各家山西票號的財(cái)東們困守大院，最終坐井觀天
而在連續(xù)兩次錯失轉(zhuǎn)型的絕佳機(jī)遇后，在思想上遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于時(shí)代的山西票號和晉商們，已經(jīng)注定將被時(shí)代拋棄了。
對此，作為票號職業(yè)經(jīng)理人的李宏齡非常痛心，為了促進(jìn)票號的財(cái)東們轉(zhuǎn)變思想、出來學(xué)習(xí)看看外面的世界，李宏齡特地給長期蝸居在山西老家的財(cái)東們寫信，對他們說：
“現(xiàn)在時(shí)局日新月異，從官方到學(xué)界，都在爭相派人出國考察，但是作為商界的我們卻無動于衷，現(xiàn)在你們長期居住在老家，連北京、天津、上海、漢口這些地方也不愿意去看看，現(xiàn)在火車、輪船這么方便，往返也不過就是幾天的事，為什么不能出來看看呢？”
但是對于已經(jīng)累代巨富、作為富N代、完全喪失了奮斗動力的各家票號的財(cái)東們來說，蝸居在山西祁縣、太谷、平遙等老家的日子這么舒服，他們只知道收錢，才懶得出來外面看看呢，在他們看來，山西就是大清帝國的金融中心、乃至世界和宇宙的金融中心，他們對于外部的世界，早已完全喪失了了解的興趣，更不要說對自己的商業(yè)模式做出任何改變了。
不僅如此，在各家票號的財(cái)東們看來，他們不僅不放心自己的職業(yè)經(jīng)理人，而且容不得跟別人合股成立銀行，完全不懂得聯(lián)合做大的道理，“只能我當(dāng)老大，別人不允許來染指”，就在這種墨守成規(guī)、夜郎自大、狹隘保守的自我感覺良好中，山西票號和晉商們，最終逐漸迎來了晉商商幫的末日。
6就在這種自我感覺良好的坐井觀天中，1911年10月，武昌起義的槍聲打響了。
隨著辛亥革命的爆發(fā)，遍及全國的劫亂開始了。當(dāng)時(shí)，以山西日升昌票號為例，該票號在四川、陜西各省，“總計(jì)損失白銀 300 萬兩以上”。而山西天成亨票號在漢口、西安、成都3處，即被土匪搶劫現(xiàn)銀100多萬兩，待大局稍定，共計(jì)損失200多萬兩。
比被搶劫更慘的，是給清廷的借款成了徹底的死賬。當(dāng)時(shí)，在庚子事變后，清廷的戰(zhàn)爭賠款很多都是先向各家山西票號借錢來還的，以宣統(tǒng)三年（1911年）為例，僅僅這一年清廷就向山西各家票號前后借款達(dá)1200萬兩白銀，但是，隨著清廷在1912年初的退位和覆滅，這些借款也都成了肉包子打狗——有去無回。
因政治而興的晉商，最終也迎來了政治的末日。
在各地的兵亂、搶劫、清廷的賴賬不還等疊加打擊下，辛亥革命開始后出現(xiàn)的大規(guī)模擠兌風(fēng)潮，最終將各家山西票號逼入了徹底的絕境。
晚清時(shí)，當(dāng)時(shí)國內(nèi)的達(dá)官貴人都喜歡將錢存放在山西票號，由于政治中心在北方、經(jīng)濟(jì)中心在南方，因此就出現(xiàn)了北方存錢比較多、南方貸款比較多的現(xiàn)象，這就是所謂的“北存南放”，但隨著武昌起義的爆發(fā)，北京等北方的達(dá)官貴人由于擔(dān)心清廷要倒臺，紛紛向山西票號擠兌提現(xiàn)，剛開始，山西票號大多照兌不誤，但隨著辛亥革命的迅速擴(kuò)大，由于擔(dān)心清廷倒臺、需要擠兌現(xiàn)銀趕緊逃命的清朝達(dá)官貴人也越來越多。
由于山西各家票號的放款遠(yuǎn)多于存款，而放款一時(shí)半會又收不回來，加上很多人趁著時(shí)代動蕩故意不還錢，但擠兌提現(xiàn)的人潮又蜂擁而來，最終，晉商徹底走上了末路。
當(dāng)時(shí)，由于各家票號對外的貸款完全沒有抵押物品，這就使得一旦發(fā)生壞賬，根本無法進(jìn)行平賬；另外，與現(xiàn)代銀行實(shí)行的是有限責(zé)任制不同，票號實(shí)行的是無限連帶責(zé)任，因此當(dāng)面對擠兌風(fēng)潮無法兌現(xiàn)時(shí)，票號股東連家底、老本都得被清算掉。
以山西合盛元票號為例，到1920年時(shí)，該票號還有放款1170858兩，而需要支付的存款則為1113731兩，兩者相對仍有余款57127兩，但由于放款收不回來，存款也就支付不了，最終該票號只能歇業(yè)倒斃。
而到了1931年，前清甘肅提督董福祥的三夫人，甚至親自從甘肅跑到山西平遙，向當(dāng)時(shí)存錢的協(xié)同慶票號討債100多萬兩，眼看無法兌現(xiàn)存款，協(xié)同慶號的股東和經(jīng)理人只能連夜?jié)撎印?/p>
在改朝換代和擠兌風(fēng)潮的巨大打擊下，依靠政治而生的山西票號的財(cái)東和大小掌柜們，只能紛紛歇業(yè)倒斃，并且四處逃匿躲藏。當(dāng)時(shí)，很多經(jīng)營票號的晉商為此官司纏身、債務(wù)纏身，有的被捕入獄，有的倉惶潛逃，有的甚至弄到家破人亡，最終只能淪落成沿街乞討的乞丐。
到1921年，曾經(jīng)在中國顯赫一時(shí)的山西票號只剩下了5家，到1932年，山西票號最終倒斃到只剩下大德通和大德恒兩家在勉力維持經(jīng)營，而當(dāng)時(shí)，這兩家最后殘存的票號實(shí)際上已經(jīng)改組成了銀號之類的信用機(jī)構(gòu)，早已不是原來意義上的票號了。
自此，從道光三年（1823年）中國最早的票號平遙日升昌票號創(chuàng)立，歷經(jīng)百年風(fēng)雨后，到1932年，曾經(jīng)顯赫中國的山西票號，終于徹底衰落、轟然倒塌。
▲武昌起義敲響了晉商隕落的喪鐘
而就在改朝換代的辛亥革命之前，1906年，晉商的杰出代表喬致庸也開始了對祖?zhèn)鞯膯碳掖笤哼M(jìn)行翻修擴(kuò)建，1912年清廷覆滅后，喬家大院的擴(kuò)建仍在進(jìn)行，但對于早已經(jīng)放棄實(shí)業(yè)經(jīng)營、又失去金融業(yè)支撐的喬家子孫來說，家族的沒落已經(jīng)是不可避免的趨勢了。
由于賺錢后的資本不能流入實(shí)業(yè)經(jīng)營，因此在失去金融業(yè)和清廷的政治支撐后，晉商開始轟然倒塌，但晉商子孫后代們的奢侈并沒有因此減弱。
以山西太谷的曹氏家族為例，當(dāng)時(shí)曹家上下光傭人就有300多人，并且曹家上下通行吸食鴉片，平時(shí)家中光鴉片存儲就達(dá)萬兩以上，1912年后，曹氏家族最終在揮霍無度中，虧空了最后的家財(cái)。
而赫赫有名的喬致庸在1907年去世后，他的11個(gè)孫子中至少有三人也在吸食鴉片中敗光了家產(chǎn)，其中喬致庸的孫子喬映南不僅和妻子一起吸，而且喬映南的七個(gè)子女中也有五個(gè)人吸鴉片，到了1939年，風(fēng)光一時(shí)的喬映南最終在窮困潦倒中去世，至此，喬致庸家族也在吞云吐霧的自甘墮落中，和那個(gè)曾經(jīng)風(fēng)光無限的晉商群體一起，慢慢被歷史的煙云所覆沒。
至此，那個(gè)曾經(jīng)在明清兩代、縱橫中國達(dá)500多年的晉商商幫，最終悄然隕落。
參考文獻(xiàn)：
龐利民：《晉商與徽商》
容和平 韓蕓 王鳴：《官商經(jīng)濟(jì)與晉商興衰》
張麗 駱昭東：《從全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展看明清商幫興衰》